Caiu num golpe de investimento ou de criptomoedas? Veja o que fazer

O golpe muda de roupa, mas a lógica é sempre a mesma: prometer ganho alto e rápido, mostrar um lucro que só existe na tela e travar o saque. Ele costuma chegar por anúncio nas redes, por mensagem de um desconhecido ou pela indicação de um amigo que também foi enganado. Às vezes começa como trabalho, com tarefas pagas que depois viram depósito, como no golpe do falso emprego e das tarefas. Outras vezes começa como namoro virtual: alguém conquista a sua confiança e depois convida você a investir junto, como no golpe do amor. Desconfie também do influenciador que recomenda um investimento sem dizer que é propaganda: post pago precisa ser identificado como publicidade, como explica o guia sobre quando marcar #publi.

• Falsa corretora ou plataforma de investimentoUm site ou aplicativo com cara de corretora mostra gráficos, um painel com o seu saldo e um gerente que responde pelo WhatsApp. O saldo cresce na tela, mas é só um número: o dinheiro foi para a conta de quem aplica o golpe.
• CriptomoedasPedem que você compre criptomoedas e envie para uma carteira indicada por eles, ou que deposite numa plataforma que promete fazer o dinheiro render. Depois do envio, a transferência em criptomoeda não tem como ser desfeita pelo seu banco.
• Pirâmide financeiraO ganho prometido depende de trazer outras pessoas. Quem entra primeiro recebe com o dinheiro de quem entra depois, até o dia em que os novos depósitos param e os saques travam para todos.
• Robô de traderVendem um robô ou um programa que operaria sozinho na bolsa ou no mercado de moedas, com lucro todos os dias. Os resultados mostrados são montados para convencer.
• Grupos de sinaisNum grupo de Telegram ou WhatsApp, um suposto especialista manda sinais de compra e venda e mostra prints de lucro dos participantes. Muitos desses participantes são perfis falsos do próprio golpista.
• Famosos falsos feitos com inteligência artificialAnúncios nas redes usam vídeos de apresentadores, empresários ou autoridades, alterados com inteligência artificial, para recomendar um investimento. A voz e o rosto parecem reais, mas a pessoa nunca disse aquilo.
• Apostas e jogos on-line, como o "tigrinho"Sites de apostas e de jogos on-line, como o "jogo do tigrinho", prometem ganho fácil, deixam o saldo crescer na tela e travam o saque. Desde a Medida Provisória 1.394/2026, essas apostas estão proibidas no Brasil.

• Rentabilidade alta e certaPromessa de ganho fixo todo mês ou todo dia, muito acima do que paga a poupança ou um investimento de banco, e sem risco. Todo investimento de verdade tem risco, e ninguém sério garante lucro.
• PressaA oferta vale só hoje, as vagas estão acabando, o bônus expira em minutos. A pressa existe para você não ter tempo de conferir.
• Saque que exige nova taxa ou impostoNa hora de sacar, aparece uma taxa de liberação, um imposto, um seguro ou uma multa que você precisa pagar antes. É o sinal mais claro do golpe: o dinheiro não sai, e a taxa também se perde.
• Contato só por aplicativo de mensagemO gerente ou consultor fala só pelo WhatsApp ou Telegram, não tem endereço que você consiga conferir e muda de número com frequência.
• Ganho por indicaçãoVocê ganha mais quanto mais pessoas trouxer. Quando o lucro depende de novos participantes, e não de um negócio real, é sinal de pirâmide.
• Pedido de documentos, selfie ou acesso ao celularPedem foto dos seus documentos, uma selfie, a senha do banco ou que você instale um programa de acesso remoto para ajudar no investimento.

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   Pare de depositar

   Nenhum depósito novo recupera o que já foi perdido. Se o gerente pede mais dinheiro para cobrir uma perda, subir de nível ou liberar o lucro, o golpe está continuando.

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   Não pague taxa para sacar

   Taxa de liberação, imposto, seguro ou multa cobrados para liberar o saque são o último passo do golpe. Não pague, mesmo que a plataforma ameace bloquear a conta.

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   Guarde as provas

   Faça prints do site ou do aplicativo, do painel com o saldo, das conversas, dos grupos, dos perfis e do anúncio. Guarde os comprovantes de Pix, TED ou boleto, os dados das contas que receberam o dinheiro e, se pagou em criptomoeda, o endereço da carteira de destino e o código da transação. Anote o endereço do site e o nome do grupo.

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   Pagou por Pix? Avise o banco e peça o MED

   No aplicativo do banco, na área do Pix, use a opção de contestar a transação, ou ligue para o SAC. Diga que foi golpe e peça o MED, o Mecanismo Especial de Devolução do Banco Central. Anote o número do protocolo.

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   Registre o boletim de ocorrência

   O boletim de ocorrência pode ser feito pela internet, na delegacia virtual do seu estado. Conte o que aconteceu, com datas, valores, contas e carteiras, e junte as provas.

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   Denuncie à CVM

   A CVM, que fiscaliza o mercado de investimentos, recebe reclamações e denúncias pelo Serviço de Atendimento ao Cidadão, no site dela. Informe o nome da plataforma, o site e as contas usadas.

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   Denuncie o anúncio, o perfil e o grupo

   Use a opção Denunciar da própria rede social ou do aplicativo. Faça isso depois dos prints, porque o grupo e o perfil podem sumir.

Pagou por Pix? Veja o passo a passo do MED no guia sobre o que fazer depois de um golpe do Pix. O Banco Central rastreia o dinheiro na conta que recebeu e nas contas para onde ele foi passado, e o bloqueio alcança o saldo que ainda estiver nelas. O pedido pode ser feito em até 80 dias, mas quanto antes, maior a chance. A CVM recebe denúncias pelo Serviço de Atendimento ao Cidadão.

• EstelionatoCódigo Penal, art. 171: obter vantagem ilícita enganando alguém. Pena de reclusão de 1 a 5 anos e multa, na redação da Lei 15.397/2026.
• Fraude eletrônicaCódigo Penal, art. 171, § 2º-A: quando a fraude usa informações fornecidas pela vítima enganada por redes sociais, contatos telefônicos, e-mail fraudulento ou meio parecido. Pena de reclusão de 4 a 8 anos e multa, na redação da Lei 15.397/2026.
• Fraude com criptomoedas e investimentosCódigo Penal, art. 171-A, incluído pela Lei 14.478/2022: organizar, gerir, ofertar ou distribuir carteiras, ou intermediar operações com ativos virtuais, valores mobiliários ou ativos financeiros, para obter vantagem ilícita enganando alguém. Pena de reclusão de 4 a 8 anos e multa.
• Pirâmide financeiraLei 1.521/1951, art. 2º, IX: é crime contra a economia popular obter ou tentar obter ganhos ilícitos em prejuízo do povo ou de um número indeterminado de pessoas por processos fraudulentos como a "bola de neve" e as "cadeias". Pena de detenção de 6 meses a 2 anos e multa.
• Vítima idosa ou vulnerávelCódigo Penal, art. 171, § 4º: a pena do estelionato aumenta de 1/3 ao dobro se o crime é cometido contra idoso ou vulnerável (Lei 14.155/2021).
• Marco das criptomoedasLei 14.478/2022: quem presta serviços com criptomoedas, como troca, transferência e custódia, só pode funcionar no país com autorização prévia de órgão federal (art. 2º), e o Código de Defesa do Consumidor se aplica a essas operações, no que couber (art. 13). O Decreto 11.563/2023 deu ao Banco Central a tarefa de autorizar e supervisionar essas empresas.

• Pagou por Pix?Veja como pedir o MED ao banco nas primeiras horas e o que fazer se o banco negar.
• Começou com tarefas pagas?Curtir vídeos ou avaliar produtos por dinheiro e, depois, depositar para liberar o ganho: veja o guia do golpe das tarefas.
• Mandou documentos e selfie para abrir conta?Com eles, golpistas podem abrir contas e fazer empréstimos no seu nome. Veja como conferir no Banco Central e contestar no banco.

Procure orientação jurídica se o banco negou o MED, se o valor perdido é alto, se o dinheiro passou por uma corretora de criptomoedas que você consegue identificar ou se outras pessoas que você indicou também perderam. Cada caso depende das provas, de quem recebeu o dinheiro e de haver saldo nas contas. Nem todo caso passa por todas as etapas abaixo, e não há resultado garantido.

1. Etapa 1

   Análise do caso

   Leitura das conversas, dos comprovantes, dos dados das contas e carteiras e das respostas do banco para entender para onde o dinheiro foi e definir o caminho.

2. Etapa 2

   Medidas com o banco e a corretora

   Orientação sobre o MED e, quando cabível, pedido formal ao banco ou à corretora de criptomoedas por onde o dinheiro passou, com as provas do golpe.

3. Etapa 3

   Medidas na Justiça

   Quando cabível, pedido de bloqueio das contas que receberam o dinheiro, pedido para que as plataformas informem quem está por trás do perfil ou do site e ação de reparação contra os responsáveis.

Entrevistas sobre golpes, fraudes e segurança na internet.

• 

  TV Globo, Bom Dia DF

  Sites falsos criados com inteligência artificial

• 

  TV Brasil, Repórter Brasil

  Crimes digitais: punições previstas em lei para hackers

• 

  CNJ

  Entrevista como professor e advogado de Direito Digital