Caiu no golpe da troca de cartão? Veja o que fazer agora

Os dois acontecem perto do banco, cara a cara, e miram quem está sozinho, muitas vezes idoso. O objetivo: ficar com o seu cartão e a sua senha, ou com o dinheiro sacado na hora.

• A ajuda no caixa eletrônicoAlguém se oferece para ajudar no caixa eletrônico, diz que a máquina está com defeito ou que o cartão está ao contrário. Enquanto isso, olha você digitar a senha.
• A troca do cartãoNum gesto rápido, o golpista pega o seu cartão e devolve outro parecido. Você vai embora com um cartão que não é seu, e ele fica com o cartão original e a sua senha.
• O cartão que travaNuma variação, o cartão fica preso na máquina. Um "funcionário" ou um "cliente" indica um telefone colado no caixa. Do outro lado, um falso atendente pede a senha para "liberar" o cartão.
• O bilhete premiadoNa porta do banco, uma pessoa diz ter um bilhete premiado de loteria que não consegue receber. Outra aparece e confirma. Os dois pedem um dinheiro de "garantia" para dividir o prêmio, e a vítima faz um saque alto ou entrega o cartão.

Com o cartão e a senha, o golpista faz saques, compras e, às vezes, empréstimos em poucas horas. Se o cartão foi buscado na sua casa por um entregador, depois de uma ligação do "banco", veja o guia do golpe do motoboy. Se a troca foi na hora de pagar a um vendedor, veja o do golpe da maquininha.

• Ajuda que você não pediuDesconhecido que se aproxima no caixa eletrônico para ajudar, apontar defeito ou mandar refazer a operação.
• Cartão que trava e telefone coladoCartão preso na máquina e um número de telefone num papel colado no caixa. O banco não pede senha por telefone.
• Prêmio para dividirBilhete premiado, herança ou valor alto para receber, desde que você entregue um dinheiro antes.
• Pressa e segredoPedido para sacar dinheiro na hora, sem contar à família nem ao gerente.

A regra mais simples: no caixa eletrônico, não aceite ajuda de desconhecidos e cubra o teclado ao digitar a senha. Precisa de ajuda? Peça a um funcionário da agência.

A ordem abaixo segue o fascículo "Golpes: Caiu? Veja o que Fazer", do CERT.br, adaptada a este golpe. Agir rápido reduz o prejuízo.

1. 1

   Corte o contato com o golpista

   Não volte a falar com quem abordou você, não ligue para o número colado no caixa e não entregue mais nada.

2. 2

   Bloqueie o cartão agora

   Use o aplicativo ou o número do site oficial do banco, nunca o que o golpista indicou. Anote a hora do bloqueio.

3. 3

   Troque a senha

   O golpista viu a senha. Troque a senha do cartão e a do aplicativo do banco e encerre as sessões abertas em outros aparelhos.

4. 4

   Conteste os saques e as compras por escrito

   Peça ao banco, por escrito, o cancelamento de cada saque, compra, Pix ou empréstimo que você não fez. Diga que o cartão foi trocado e quando. Anote os protocolos.

5. 5

   Guarde as provas

   Guarde o cartão falso que ficou com você, os extratos, a fatura e os comprovantes. Anote o local, a hora e como era a pessoa. Peça por escrito ao banco que guarde as imagens das câmeras da agência e do caixa eletrônico.

6. 6

   Registre o boletim de ocorrência

   Na maioria dos estados, pode ser feito pela internet. Conte o horário, o caixa usado e o que foi feito na conta.

7. 7

   Avise a família e acompanhe o seu CPF

   Conte o que aconteceu a alguém de confiança. Acompanhe no Registrato, do Banco Central, se apareceu empréstimo ou conta que você não pediu.

8. 8

   Não resolveu? Procure ajuda

   Se o banco negar a devolução, o CERT.br orienta a avaliar uma reclamação no Banco Central, o Procon do seu estado e consultar um advogado.

Como pedir o cancelamento de cada compra e o que o banco analisa está no guia do cartão clonado e da compra não reconhecida. O Registrato é um serviço do Banco Central que mostra empréstimos e contas no seu nome: acesse pelo site oficial do Registrato.

O Estatuto da Pessoa Idosa protege quem tem 60 anos ou mais (art. 1º). Pelo art. 71, a pessoa idosa tem prioridade na tramitação dos processos, inclusive nos procedimentos em instituições financeiras. Cair no golpe não é falta de inteligência: o roteiro é ensaiado.

• Acolha antes de cobrarA vergonha faz muita gente esconder o golpe por dias. Cada dia perdido pesa contra a vítima.
• Faça os passos juntoAjude a bloquear o cartão, a pedir a contestação por escrito e a registrar o boletim de ocorrência.
• Reúna os extratos antigosOs extratos dos meses anteriores mostram como a pessoa costumava usar a conta.

Bloquear, contestar e registrar o boletim você faz sozinho. Vale procurar um advogado quando aparece um destes sinais:

• O banco negou porque usaram a senhaA resposta foi que a operação foi feita com cartão e senha, e por isso a culpa é sua.
• Saques fora do seu costumeVários saques ou compras em sequência, de valor alto ou fora do seu padrão, e o banco não bloqueou.
• A vítima é idosaPessoa de 60 anos ou mais que perdeu a reserva da família no bilhete premiado ou na troca de cartão.
• Apareceu empréstimo ou dívidaO golpista contratou empréstimo, aumentou o limite ou o seu nome foi negativado por dívida que não é sua.
• O valor é altoO prejuízo pesa no orçamento da família.

Reconheceu o seu caso num destes sinais? Veja como falar com o escritório.

• EstelionatoCódigo Penal, art. 171: obter vantagem enganando alguém. Pena de reclusão de 1 a 5 anos e multa, na redação da Lei 15.397/2026. É o caso típico do bilhete premiado.
• Vítima idosa ou vulnerávelCódigo Penal, art. 171, § 4º: a pena do estelionato aumenta de 1/3 ao dobro se o crime é contra idoso ou vulnerável (redação da Lei 14.155/2021).
• Furto mediante fraudeCódigo Penal, art. 155, § 4º, II: o furto feito mediante fraude tem pena de reclusão de 2 a 8 anos e multa (caput do § 4º na redação da Lei 15.397/2026). A troca de cartão às escondidas pode ser enquadrada aqui.

Quem enquadra o crime é a polícia e o Ministério Público. Para a vítima, o importante é um boletim detalhado. Veja o texto no Código Penal.

• Entregou o cartão a um motoboy?Veja o que fazer se uma falsa central mandou buscar o cartão na sua casa.
• Apareceu empréstimo que você não fez?Veja como cancelar o contrato e pedir a devolução dos descontos.
• Ligaram dizendo ser do banco?Veja o que fazer depois da ligação da falsa central de atendimento.

Cada etapa depende da anterior. Nem todo caso passa por todas elas. Não há resultado garantido. Cada caso depende das provas.

1. Etapa 1

   Análise do caso

   Leitura dos extratos, dos protocolos, do boletim e da resposta do banco, para ver quando ele foi avisado e se as operações fugiam do costume.

2. Etapa 2

   Pedido formal ao banco

   Notificação pedindo a devolução dos saques, o cancelamento das compras e dos empréstimos do golpista e a guarda das imagens das câmeras.

3. Etapa 3

   Ação na Justiça

   Quando cabível, ação para pedir a devolução dos valores e a reparação dos danos, com as provas do caso e a prioridade da pessoa idosa.

Entrevistas sobre golpes no Pix, fraudes bancárias e crimes na internet.

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  Rádio Antena 1 Salvador, Bahia Notícias no Ar

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  TV Globo, Bom Dia DF

  Meu INSS pelo celular e o risco de golpes

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  CNJ

  Entrevista como professor e advogado de Direito Digital